• 索引号 发文文号 青政办发〔2020〕10号
  • 发布机构 成文日期 2020年5月11日
  • 主题分类 有效性
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  • 名称 青冈县创业担保贷款贴息及奖补资金管理办法(暂行)
青冈县创业担保贷款贴息及奖补资金管理办法(暂行)

青冈县创业担保贷款贴息

及奖补资金管理办法(暂行)


第一章  总 则

第一条  为进一步加大就业创业支持力度,有效应对新型冠状病毒肺炎疫情,加强我县创业担保贷款和财政贴息资金管理工作,提高资金使用效益,根据财政部、人力资源社会保障部、中国人民银行《关于进一步加大创业担保贷款贴息力度全力支持重点群体创业就业的通知》(财金〔2020〕21号)等有关文件规定,制定本办法。

第二条  本办法所称创业担保贷款,是指具备规定条件的创业者个人或小微企业为借款人,由县创业担保贷款担保基金提供担保、由经办此项贷款的县域内银行业金融机构发放贷款、财政给予贴息,用于支持个人创业或小微企业扩大就业的贷款业务。

第三条  本办法所称经办银行,是指人民银行青冈县支行会同财政、人力资源社会保障部门通过公开招标等方式,择优确定县域内愿意按照本办法相关要求为符合条件的个人和小微企业提供创业担保贷款的银行业金融机构。

第四条  本办法所称担保基金,是指由县政府出资设立的,用于为创业担保贷款提供担保的专项基金。担保基金由政府指定的公共服务机构或其委托的融资性担保机构负责运营管理。

第五条  本办法所称担保机构,是指按规定受托运营担保基金,并开展创业贷款担保业务的担保机构。

第二章  贷款对象和条件

第六条  个人创业担保贷款的贷款对象包括:(1)城镇登记失业人员、(2)就业困难人员(含残疾人)、(3)复员转业退役军人、(4)刑满释放人员、(5)高校在校生、(6)高校毕业生(含大学生村官和留学回国学生)、(7)化解过剩产能企业职工和失业人员、(8)返乡创业农民工、(9)网络商户、(10)建档立卡贫困人口、(11)农村自主创业农民、(12)公益二类和从事生产经营活动事业单位的离岗创业人员。对上述群体中的妇女,纳入重点对象范围。

此外,将下列群体纳入支持范围:(1)受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业暂时失去收入来源的个体工商户;(2)贷款购车专门用于出租运营的个人;(3)贷款购车加入网络约车平台的专职司机(需平台提供专职司机“双证”等证明材料);(4)符合条件的出租车、网约车企业或其子公司;(5)对已享受创业担保贷款贴息政策且已按时还清贷款的个人,在疫情期间出现经营困难的,可再次申请创业担保贷款。

除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款(含信用卡消费)以外,申请人提交创业担保贷款申请时,本人及其配偶应没有其他贷款。

第七条  小微企业担保贷款对象为当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员(不含高校在校生、公益二类和从事生产经营活动事业单位的离岗创业人员)数量达到企业现有在职职工总数15%(超过100人的企业达到8%),并与其签订1年以上劳动合同的小微企业。

小微企业应无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等严重违法违规信用记录。小微企业认定标准按照《关于印发〈统计上大中小微型企业划分办法(2017)〉的通知》(国统字〔2017〕213号)执行。

第八条  享受财政贴息支持的创业担保贷款,作为借款人的个人和小微企业应通过人力资源社会保障部门的借款主体资格审核,且经担保基金运营管理机构和经办银行审核后,具备相关创业能力,符合相关担保和贷款条件。

第九条  对还款积极、带动就业能力强、创业项目好的借款个人和小微企业,可继续提供创业担保贷款贴息,但累计次数不得超过3次。

对流动性遇到暂时困难的小微企业和个人(含个体工商户,下同)创业担保贷款,可给予展期,最长可展期至2020年6月30日,展期期间财政给予正常贴息。对已发放的个人创业担保贷款,借款人患新冠肺炎的,展期期限原则上不超过1年。

对无故逾期的创业担保贷款,不予贴息。

第十条  经各乡镇、部门、社区推荐,报请县政府同意,可对吸纳符合贷款人员充分就业的小微企业和引带能力突出的个人,按照“一事一议”的原则,适当放宽创业担保贷款借款人条件、提高贷款额度,相关创业担保贷款由县财政贴息。县本级自行安排贴息的创业担保贷款,要与中央和省级财政贴息支持的创业担保贷款分离管理、分账核算。

第三章  个人贷款贴息

第十一条  个人创业担保贷款,最高贷款额度为20万元,贷款期限最长不超过3年。对符合条件的个人创业担保贷款借款人合伙创业的,可根据合伙创业人数适当提高贷款额度,最高不超过符合条件个人贷款总额度的10%。

公益二类和从事生产经营活动事业单位的离岗创业人员个人贷款期限最长不超过2年。

第十二条  贷款利率(年)以贷款合同签订日最近一个月1年期贷款市场报价利率(LPR)为定价基准,上浮不超过250基点。

第十三条  个人创业担保贷款,财政部门给予3年全额贴息;公益二类和从事生产经营活动事业单位的离岗创业人员个人创业担保贷款,财政部门给予2年全额贴息。

第十四条  除高校在校生、公益二类和从事生产经营活动事业单位的离岗创业人员以外的个人创业担保贷款,中央、省级和市县财政分别承担贴息资金的50%、25%和25%。由黑龙江省大学生创业贷款担保有限公司(以下简称省担保公司)办理担保的高校毕业生个人创业担保贷款,中央和省级财政各承担贴息资金的50%。

高校在校生个人创业担保贷款,由省担保公司办理担保的,省级财政给予全额贴息;由县级担保机构办理担保的,县财政承担贴息资金。

公益二类和从事生产经营活动事业单位的离岗创业人员个人创业担保贷款,由省担保公司办理担保的,省级财政给予全额贴息;由县级担保机构办理担保的,县财政承担贴息资金。

自2021年1月1日起,新发放的个人创业担保贷款利息,LPR-150基点以下部分,由借款人承担,剩余部分财政给予贴息。

第四章  小微企业贷款贴息

第十五条  小微企业创业担保贷款,贷款额度由经办银行根据小微企业当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员数量合理确定,最高不超过300万元,贷款期限最长不超过2年。

第十六条  小微企业贷款利率由经办银行根据借款人的经营状况、信用情况等与借款人协商确定。对已享受财政部门贴息支持的小微企业创业担保贷款,可通过创业担保贷款担保基金提供担保形式支持。

第十七条  小微企业创业担保贷款,财政部门按照贷款合同签订日最近一个月1年期贷款市场报价利率(LPR)为定价基准,上浮不超过250基点。除高校在校生、高校毕业生、公益二类和从事生产经营活动事业单位的离岗创业人员以外,个人创办的小微企业创业担保贷款,中央、省级和市县财政分别承担贴息资金的50%、25%和25%。

高校在校生创办小微企业的创业担保贷款,由省担保公司办理担保的,省级财政全额贴息;由县级担保机构办理担保的,县财政全额贴息。

高校毕业生创办小微企业的创业担保贷款,由省担保公司办理担保的,中央和省级财政各承担贴息资金的50%;由县级担保机构办理担保的,中央和县财政各承担贴息资金的50%。

公益二类和从事生产经营活动事业单位的离岗创业人员创办小微企业的创业担保贷款,由省担保公司办理担保的,省级财政全额贴息;由县级担保机构办理担保的,县财政全额贴息。

自2021年1月1日起,新发放的小微企业创业担保贷款利息,LPR-150基点以下部分,由借款企业承担,剩余部分财政给予贴息。

第五章  奖补政策

第十八条  建立创业担保贷款奖励机制。按当年新发放创业担保贷款总额的1%,奖励创业担保贷款工作成效突出的经办银行和担保机构等单位,用于其工作经费补助。

创业担保贷款奖励性补助资金的奖励基数,包括经省政府同意,由县财政部门自行决定贴息的创业担保贷款。对主要以基础利率或低于基础利率发放贷款的经办银行,县财政部门可在奖补资金分配上给予适度倾斜。

第十九条  创业担保贷款奖励性补助资金由中央和地方财政共同承担,中央、省级和县财政分担比例分别为50%、25%和25%。

第六章  贷款担保及担保基金管理

第二十条  鼓励聚焦第一还款来源,探索通过信用方式发放创业贷款,在不断提高风险评估能力的基础上,逐步取消反担保措施。

新发放的10万元及以下的个人创业担保贷款,以及获得市级以上荣誉称号的创业人员、创业项目、创业企业,经金融机构评估认定的信用小微企业、商户、农户、经营稳定守信的二次创业者等特定群体,免除反担保要求。

符合条件的创业担保贷款对象,可自主选择相关担保公司进行合作,2020年起执行担保费率不超过0.8%的优惠政策,担保费由创业担保贷款对象和县财政各承担50%。

符合条件的创业担保贷款对象,也可与经办银行协商通过在职财政供养人员工资、自有产权房屋、土地经营权等方式提供担保。

第二十一条  担保基金由财政部门筹集,所需资金从一般预算中安排,其他专项资金或财政专户资金不得作为担保基金的资金来源。担保基金实行单独列账、单独核算,确保专款专用和封闭运行,专项用于贷款担保业务,基金利息收入用于补充担保基金,扩大贷款规模。                            

第二十二条  实行担保基金放大倍数与贷款还款率挂钩机制,创业担保贷款上年到期还款率(上年累计到期贷款实际回收金额/上年累计到期贷款应回收金额)达到90%以上的,本年可放大倍数至担保基金存款余额的10倍。担保基金担保创业担保贷款责任余额原则上不得超过该担保基金在银行存款余额的10倍。县财政部门要动态跟踪贷款责任余额增长变化情况,贷款责任余额达到担保基金银行存款余额的10倍时,应立即启动担保基金的持续补充机制。

第二十三条   符合条件的创业担保贷款对象通过在职财政供养人员工资、自有产权房屋、土地经营权等方式提供担保的,由经办金融机构提前30天提示还款;届时未能履约还款的,金融机构应当立即启动向担保人连带追偿工作。逾期期间利息全部由贷款人承担,财政不予以贴息。

第二十四条   符合条件的创业担保贷款对象通过担保公司提供获得创业贷款的,在到期前30天内,由担保机构负责督促借款人按期归还到期贷款。若借款人没有按期偿还,且无政策允许的可予以展期情形的,经办金融机构应在贷款到期的次日立即启动扣划担保基金贷款本金,担保机构立即开始对借款人和反担保人进行追偿。在宽限期(两个月)内,收回贷款本息的,直接归还担保基金代偿额;宽限期(两个月)内未收回贷款本息或部分收回贷款本息的,担保机构于借款逾期第三个月的首个工作日,按照未收回部分本金的80%进行代偿,直接划入担保基金账户。同时,担保机构与人社部门、金融机构共同继续追偿,追偿回的金额,扣除各方合理费用后,按照担保基金和担保机构2:8的比例受偿。出现担保代偿后,担保机构有权对借款人、反担保人采取诉讼方式进行追偿,并向人民法院或相关机构申报个人信用黑名单,添加不良信用记录等惩戒措施。

第七章  监督管理

第二十五条  各相关部门应加强对创业担保贷款的监督管理工作,按照职责分工制定业务操作规程和工作人员管理办法等配套制度,强化协调配合,及时通报工作开展和任务落实情况。

贯彻落实“最多跑一次”的服务理念,推行“一站式”服务,试行电子化审批,逐步实行全程线上办理。县人力资源社会保障部门(以下简称人社部门)可通过社区、村委会、群团组织、金融机构、担保机构等推荐方式拓展创业担保贷款申请渠道,推广依托社会保障卡搭载创业担保贷款申请、审核和拨付功能。逐步推行“一站式”服务,实行人社部门审核借款人资格、担保机构尽职调查、金融机构贷前调查“多审合一”,避免重复提交材料。对不符合条件的,应在5个工作日内通知申请人并说明原因,一次性告知需补充完善的手续和资料。

第二十六条  经办银行按照国家财务会计制度和创业担保贷款政策有关规定,计算创业担保贷款应贴息金额,按季度向县财政部门申请贴息资金。财政审核通过后,及时向经办银行拨付。

经办银行负责通过人力资源社会保障部门建立的贷款人信息查询系统平台,对创业担保贷款借款人身份进行认定。申请人身份信息在系统查询不到的,人力资源社会保障部门应及时对创业担保贷款借款人身份进行认定,并告知经办银行。负责创业担保贷款的申贷审核,在限额内确定贷款额度,办理放款业务,严格贷前审核,强化贷中服务,加强调查贷后管理。按季向人民银行青冈县支行、财政、人力资源社会保障等部门报送创业担保贷款贴息相关材料,并对申报数据的真实性负责。及时将创业担保贷款信息纳入金融信用信息基础数据库,及时向人力资源社会保障部门、财政部门、县妇女联合会、县扶贫开发工作办公室反馈获贷人员和小微企业信息,实行信息共享。

在避免个人敏感信息泄露的前提下,经办银行对贷款拟发放对象要提前进行公示。单独设置贷款业务台账,妥善保管贷款合同及相关业务凭证,并配合有关部门检查。

第二十七条  担保机构负责审核申贷材料并提供贷款担保,应对贴息贷款申请人的还款能力和创业项目的可行性进行充分评估,对不具备财务可行性的项目不予提供担保。负责与经办银行共同对贷款质量进行跟踪调查,做好信贷和担保风险控制。负责不良贷款的代位清偿工作。按季向人民银行青冈县支行、财政、人力资源社会保障等部门报送创业担保贷款贴息相关材料,并对申报数据真实性负责。

第二十八条  财政部门负责制定并落实创业担保贷款相关财政扶持政策,负责按规定拨付贴息及奖补资金等工作,确保相关资金及时拨付到位。财政部门应对创业担保贷款贴息资金进行绩效评价,可委托第三方开展绩效评价,优化资金分配和使用。定期对政策执行情况进行监督检查。

第二十九条  中国人民银行青冈县支行负责督促经办银行规范创业担保贷款发放,负责贷款人的信用考评等工作。会同财政部门、人力资源社会保障部门建立跨部门协调机制,健全完善创业担保贷款统计制度,加强监测分析和信息共享,及时协商解决政策落实中的问题,定期对经办机构政策执行情况进行监督检查。负责督促经办银行规范审贷流程,加强贷后管理。

第三十条  人力资源社会保障部门制定并落实创业担保贷款借款人资质审核办法,审核贷款贴息对象申报资格,确保政策落实到位。统一汇总财政、经办银行等部门报送的创业担保贷款数据,并生成全县创业担保贷款有关数据,为县政府提供政策决策依据。人力资源社会保障部门负责建立贷款人信息查询系统,完善贷款申请对象的信息采集和录入整理,并与经办银行实行信息共享。

第三十一条  县妇女联合会负责宣传并协调推进妇女就业创业担保贷款工作。负责配合人力资源社会保障部门做好妇女贷款的前期准备、贷款申请和还款保障等基础性工作。做好县内妇女创业担保贷款的统计分析工作。

第三十二条  县扶贫开发工作办公室负责宣传创业担保贷款相关扶贫扶持政策,督促指导各乡镇做好本辖区内贫困人口创业担保贷款的汇总统计上报及分析工作。

第三十三条  各相关部门应强化信息公开意识,按职责拓宽创业担保贷款信息公开范围,细化公开事项、内容、时限、方式、责任主体。公开发布创业担保贷款管理规定、贷款审核发放、资金拨付情况等信息。

第三十四条  相关部门及其工作人员在创业担保贷款办理、审批、回收工作中,若存在以虚报、冒领等方式骗取或滞留、截留、挤占、挪用等情况,以及其他滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊等违法违纪行为的,按照《预算法》、《公务员法》、《行政监察法》、《财政违法行为处罚处分条例》(国务院令第427号)等法律法规追究相应责任;涉嫌犯罪的,移送司法机关处理。

第八章  附 则

第三十五条  本办法自5月1日起实施,若本办法施行后与上级相关文件发生抵触,以上级文件为准。本办法实施前已生效的创业担保贷款合同,仍按原合同约定执行。《青冈县创业担保贷款贴息及奖补资金管理办法》(青政办发〔2018〕45号)同时废止。


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